Nebankové hypotéky sú špecifickým
typom úverového produktu, za ktorý je potrebné ručenie
nehnuteľnosťou. Čo sa týka zabezpečenia, väčšina
poskytovateľov požaduje ručenie nehnuteľnosťou určenou na
bývanie, teda bytom alebo rodinným domom nachádzajúcim sa na
Slovensku. V individuálnych prípadoch je možné ručenie aj
rekreačným objektom, teda chatou alebo chalupou, prípadne
stavebným pozemkom. Nehnuteľnosť sa nemusí nachádzať priamo vo
Vašom osobnom vlastníctve ale môže sa nachádzať aj vo
vlastníctve tretej osoby, ktorá je ochotná ručiť za Vás svojou
nehnuteľnosťou.
Nebankové hypotéky bez registra a bez dokladovania príjmu
Keďže nehnuteľnosť patrí medzi
veľmi efektívne spôsoby zabezpečenia, spoločnosti poskytujúce
nebankové hypotéky sú ochotné požičať doslova každému.
Všetci poskytovatelia sa svorne zhodujú, že záznam v úverovom
registri nie je pre nich žiaden problém. Dokonca v mnohých
prípadoch sa nevyžaduje ani doklad o výške príjmu. Často krát
tento produkt využívajú aj podnikatelia - samostatne zárobkovo
činné osoby, ktoré majú nestabilný príjem alebo tí, ktorí
majú na krku exekúcie. Bez problémov si teda môže požičať aj
osoba bez príjmu a človek, ktorí sa v minulosti niekoľko krát
omeškal so splátkou.
Pre banky sú takíto klienti nezaujímaví,
respektíve ich žiadosti sú automaticky zamietnuté. Tu sa však
otvára zaujímavý priestor pre nebankové subjekty. Tie nezaujíma,
či máte vôbec nejaký príjem, a či máte dlhy voči iným
finančným inštitúciám alebo daňovému úradu. Jediné, čo ich
zaujíma je, ako na klientovi zarobiť. A buďte si istý, že
zarobia, či budete splácať alebo nie. V prípade, že si budete
svoje záväzky splácať tak ako bolo dohodnuté v zmluve, zarobia
slušný balík peňazí na úrokoch a poplatkoch. Na druhej strane,
ak splácať nebudete, zarobia ešte viac - na úrokoch z omeškania
a v tom najhoršom prípade predajú nehnuteľnosť, ktorú ste
poskytli ako predmet záložného práva. To je aj dôvod, prečo pri
podaní žiadosti neoverujú výšku príjmu žiadateľa a úverové
registre. Je teda najmä v záujme klienta (pokiaľ nechce prísť o
strechu nad hlavou) nebankovú hypotéku riadne splácať.
A rozdielov je viacero....
Okrem vyššie uvedených nulových
podmienok na získanie hypotéky sa nebankové spoločnosti od bánk
líšia aj účelom poskytnutia finančných prostriedkov. Ak si
beriete hypotéku z banky, je vopred stanovený účel, ktorý je
potrebné dodržať, inak Vám hrozia pokuty v podobe zvýšenia
dohodnutého úroku aj o niekoľko percent. Nebankovú hypotéku
môžete použiť na čokoľvek, nielen na financovanie investícii
súvisiacich s bývaním, ale aj na vyplatenie exekúcií a následné
prefinancovanie hypotekárnym úverom, či na konsolidáciu záväzkov
a ich rozloženie na dlhšie časové obdobie. Klient tak môže
vďaka ručeniu nehnuteľnosťou získať pokojnejší spánok,
nakoľko záväzky sa rozložia na dlhšie obdobie (hypoúver z
nebankovky je možné splácať 20-30 rokov). Beda však ak nebudete
môcť úver splácať, nebanková spoločnosť s Vami v rukavičkách
veru zaobchádzať nebude.
Hodnota zabezpečenia musí byť vždy
vyššia ako objem úveru
Z dôvodu vysokej rizikovosti klientov
nebankových spoločností a z toho vyplývajúceho zvýšeného
rizika nesplácania úveru, treba počítať s tým že 100 %
hypotéku nezískate. V prípade nebankoviek je reálne získanie
finančných prostriedkov maximálne do 70 % hodnoty založenej
nehnuteľnosti. Veritelia si takýmto spôsobom vytvárajú akýsi
pomyselný vankúš, aby mohlo danú nehnuteľnosť v prípade
nesplácania výhodne predať aj so ziskom. Ak by Vám poskytli úver
s LTV do 100 % a Vy by ste prestali splácať, pri predaji
nehnuteľnosti by si iba pokryli náklady vynaložené na úver.
Business sa samozrejme nerobí iba za účelom pokrytia nákladov,
ale za účelom vytvorenia zisku, z tohto dôvodu preto maximálne
získate nebankovú hypotéku do 70-75 % z hodnoty založenej
nehnuteľnosti.
Žiadne komentáre:
Zverejnenie komentára